Les jeunes conducteurs et l’assurance auto : Pourquoi est-ce si cher ?
L’assurance jeune conducteur est un sujet difficile, non seulement pour vous mais aussi pour votre assureur ! L’assurance d’un jeune conducteur est non seulement compliquée mais aussi souvent plus chère que celle d’un conducteur expérimenté.
Nous savons combien il est difficile d’obtenir un devis d’assurance pour jeune conducteur. Ne vous inquiétez pas, nous pouvons vous guider dans la bonne direction.
Qu’est-ce qu’un jeune conducteur ?
Le nom jeune conducteur ne fait pas référence à l’âge de la personne, mais à son expérience sur la route. Si vous avez obtenu un permis de conduire il y a moins de 3 ans, vous serez considéré comme un jeune conducteur. De plus, les conducteurs qui n’ont jamais eu d’assurance automobile sont également considérés comme des jeunes conducteurs, quelle que soit leur expérience.
Pourquoi l’assurance auto d’un jeune conducteur est-elle plus chère ?
C’est un fait, les jeunes conducteurs manquent d’expérience au volant. Et si celle-ci s’acquiert avec le temps, les compagnies d’assurance estiment que le risque d’accidents ou d’accrochages est, en attendant, bien plus grand. Pour autant, il existe des solutions pour être bien assuré et réduire le coût de votre assurance auto.
En matière d’assurance, les primes augmentent à mesure que le niveau de risque augmente. C’est pourquoi les primes des conducteurs novices sont plus élevés que ceux des conducteurs expérimentés.
En effet, les jeunes conducteurs paient des primes d’assurance supplémentaires, ce qui ne s’applique pas aux conducteurs expérimentés. Pourquoi ça ? Le coût de l’assurance automobile est principalement basé sur le risque. Les conducteurs à haut risque sont plus sujets aux accidents. Cela coûtera de l’argent à la compagnie d’assurance. Par conséquent, plus le risque que vous courez est élevé, plus votre assurance automobile est chère. Les compagnies d’assurance estiment que l’expérience du conducteur est l’un des principaux facteurs déterminant le risque.
Autre raison des tarifs élevés : les surprimes facturées par de nombreuses compagnies d’assurance. Bien qu’elle baisse au fur et mesure des années sans accidents, certaines compagnies d’assurance ne l’ont pas totalement appliqué, voire pas du tout.
Et si conduire vous rapportait de l’argent ? Avec l’assurance jeune conducteur, c’est possible.
Pour résumer, les jeunes conducteurs sont les moins attentifs sur la route. C’est pourquoi ils ont généralement des primes d’assurance beaucoup plus élevées que les autres conducteurs. Chez FRACTALE Solutions, nous pensons que c’est injuste, car les jeunes conducteurs sont également moins susceptibles d’avoir des accidents graves. Nous avons choisi un produit d’assurance innovant qui récompense la bonne conduite.
Le cyber-risque au cœur des enjeux sécurité de l’entreprise
Piratage de site, vol de données, demande de rançon, usurpation d’identité, détournement d’objets connectés, en 2020, le cyber-risque est au cœur des enjeux sécurité de l’entreprise. Que ce soit dans nos actions personnelles (achat sur internet, boite mail, réseaux sociaux) ou dans nos décisions d’affaires, une majorité dépend des outils technologiques.
Petite, moyenne, grosse entreprise, commerçants, artisans, collectivités territoriales, tout le monde est concerné ! Les cybercriminels ne font pas de différence, et visent les PME plus souvent que vous ne le penseriez car n’ayant pas toujours un niveau sécurité informatique optimum. Se protéger des cyber-risques n’est plus une option pour les entreprises.
Les cyber-menaces capitalisent sur les technologies émergentes comme le big data, l’intelligence artificielle, profitent du développement du cloud et des objets connectés. 85 % des entreprises stockent des données dans un cloud sans se préoccuper de sa sécurité.
Le cyber-risque au quotidien
Durant la crise sanitaire due au coronavirus, beaucoup ont eu recours au télétravail. Pourtant, cette pratique peut être risquée. En effet, lorsque l’on travaille depuis son domicile, nous devons accéder à distance, aux serveurs de l’entreprise, mais aussi se connecter à un nouveau réseau Wifi. Votre entreprise est ainsi plus vulnérable. Des solutions s’assurances existent pour prévenir et réduire les conséquences des cyber-incidents !
Employés ou clients ayant accès à votre système à distance, appareils fournis par l’entreprise (smartphone, ordinateur portable), gestion des droits d’administrateurs sur les postes de travail et le réseau, utilisation d’appareils personnels au travail, lieux accessibles au public, absence de politique de changement de mot de passe régulier, connexion sur les réseaux sociaux depuis des postes de travail, ou encore des employés ouvrant et transmettant des pièces jointes sans précaution, les cyber-attaques peuvent rapidement faire des dégâts au sein de votre entreprise.
Tout ceci laisse la porte ouverte aux cybercriminels. La facilité avec laquelle on accède à quantité de renseignements de nature délicate signifie que de plus en plus d’entreprises sont exposées à toute une panoplie de cyber-risques parfois même sans le savoir. Avez-vous séparé vos données stratégiques et non stratégiques ? En effet, les données confidentielles ne doivent pas être mises dans le cloud, ni même dans un circuit accessible par internet pour les plus sensibles. En 2015, un demi-milliard d’informations personnelles ont été perdues ou volées dans le monde.
Qu’est-ce qu’une cyber-attaque ?
Il existe trois grand type de cyber-attaques. Le pishing (ou hameçonnage), technique utilisée sur Internet pour obtenir des informations personnelles. Le ransonware (ou rançongiciel), logiciel prenant en otage les données en les chiffrant, puis une demande de rançon pour les libérer (en progression de 350% sur l’année 2018). Et enfin, les malwares, logiciels malveillants, dont le coût par attaque est estimé à 2,4 millions de dollars.
L’exemple le plus connu WannaCry en 2017, un rançongiciel qui a infiltré les réseaux de centaines de milliers de sociétés dans le monde. La méthode utilisée était simple : un ver informatique caché dans une pièce jointe d’un mail, à son ouverture il se propage dans le réseau local et aux hôtes distants. Il a ainsi bloqué les données de plus 300 000 ordinateurs, dans plus de 150 pays en quelques jours, demandant de payer une rançon pour débloquer les systèmes de données..
Pour votre entreprise, le cyber-risque est le risque d’une perte financière, d’une perturbation des activités ou d’atteinte à la réputation résultant d’une faille des systèmes des technologies de l’information.
Le coût du cybercrime
Pour prendre un point de comparaison le cybercrime coûte 445 milliards de dollars par an alors que les catastrophes naturelles ont représenté 160 milliards de dollars de dommages en moyenne au cours des dix dernières années dans le monde. D’ailleurs, en 2019, le Forum Economique Mondial a reconnu la cybercriminalité comme un risque majeur, au même titre que les catastrophes naturelles et les effets du changement climatique.
En 2017, 67 % des entreprises au niveau mondial ont fait l’objet d’au moins une attaque. En France, la part des entreprises ayant connu une cyber-attaque est passée de 45% en 2018 à 61% en 2019. C’est parmi les entreprises de moins de 50 salariés que ce taux progresse le plus, passant de 33% à 47%.
Les dommages liés à la cybercriminalité devraient atteindre 6000 milliards de dollars par an d’ici à 2021.
Pourquoi souscrire à une assurance cyber-risque ?
Les cyber-attaques ont diverses conséquences qui peuvent toucher n’importe quelle entreprise pouvant aller de la perte de CA, décalage de trésorerie, perte de crédibilité, manque de sérieux pour le client et évidemment des conséquences opérationnelles avec le temps perdu à résoudre l’incident ou le chômage technique des salariés. Vous ne pouvez pas choisir entre des protections informatiques et une assurance : les deux sont complémentaires et indispensables pour vous protéger correctement.
Aujourd’hui, il est indispensable au dirigeant d’entreprise d’avoir conscience du risque, mettre en place une stratégie de protection et d’assurance. Intégrer le cyber-risque dans sa stratégie c’est aussi renforcer la confiance des clients, partenaires et employés.En tant que professionnel, il est important de couvrir votre activité contre les conséquences des cyber-incidents.
INFOS SUPPLÉMENTAIRES :
En collaboration avec cybermalveillance.gouv.fr, la Fédération Française de l’Assurance (FFA) a édité un guide pratique qui recense les bons réflexes à adopter pour anticiper et minimiser l’impact d’un cyber risque. Il contient différents supports pédagogiques (vidéos, mémos, fiches pratiques…) téléchargeable à l’adresse : www.cybermalveillance.gouv.fr/contenus-de-sensibilisation
Un crédit pour votre projet immobilier ? Tout savoir sur l’assurance emprunteur
Un prêt est souvent indispensable pour financer tous vos projets comme l’achat d’une voiture ou la réalisation d’un voyage en famille. Au moment de procéder à la signature de votre contrat, et en fonction de votre situation, vous devez souscrire à une assurance de prêt. La demande est la même dans le cas d’un prêt immobilier.
Quelle est la particularité du contrat d’assurance individuelle de prêt immobilier ? De quoi s’agit-il ? Quels sont les avantages de ce type d’assurance ? Quels sont les éléments à prendre en compte lors du calcul de cotisation de l’assurance individuelle ?
Petit mot sur l'assurance emprunteur
La délégation d’assurance est aussi connue sous d’autres noms : assurance externe et assurance individuelle. Il s’agit de l’assurance que vous contractez directement auprès des assureurs ou des courtiers sans passer par votre banque. Sachez que depuis 2010 (loi LAGARDE), vous n’êtes plus obligé d’accepter l’assurance de groupe proposée par votre banque.
De plus, depuis 2014 au titre de la loi HAMON, si vous avez adhéré à l’assurance que votre banque vous a suggérée, vous avez un délai d’un an, à partir de la signature d’un prêt immobilier, pour changer d’assurance de prêt si vous avez trouvé un autre contrat qui vous convient mieux en matière de garanties et de tarifs.
Enfin, depuis le 1er janvier 2018, l’amendement Bourquin donne aux emprunteurs la possibilité réelle changer d’assurance à chaque date d’anniversaire de leur contrat, y compris après souscription de leur crédit immobilier.
Savez-vous que sur le montant total du crédit immobilier, en moyenne 10 à 30 % concernent seulement l’assurance ? Il est donc important de se renseigner et de savoir si vous pouvez économiser en vous assurant auprès d’une autre assurance que celle que votre banque vous propose.
Qui propose une assurance individuelle ?
Le choix est vaste entre les grands groupes et les petits organismes d’assurance. Trouver une assurance adaptée à votre situation personnelle et votre projet immobilier peut être une tâche difficile.
Pour vous aider, vous pouvez solliciter l’aide de courtiers en assurances de crédit immobilier. Ces derniers peuvent vous accompagner dans la recherche de la meilleure assurance correspondant au mieux à votre situation et votre crédit immobilier.
Un courtier en assurance peut aussi vous conseiller sur les démarches à suivre et vous proposer des outils pour la simulation de diverses assurances de prêt. L’avantage de passer avec un courtier, c’est qu’ils perçoivent uniquement une rémunération en pourcentage pour chaque contrat signé par un client. Ce dernier ne paie généralement rien en contrepartie des services qu’il reçoit de la part d’un courtier.
Avantages de la délégation d'assurance
► Le fait de faire jouer la concurrence entre plusieurs offres de divers organismes assureurs, vous pouvez trouver des tarifs plus bas que ceux proposés par l’assurance de groupe de votre banque.
► Vous pouvez moduler l’assurance en fonction de vos besoins et de votre situation.
► Les démarches pour changer d’assurance se font plus facilement avec un contrat d’assurance individuelle qu’avec un contrat de groupe.
► Les courtiers possèdent souvent un site facilement accessible par le client. Choisir un assureur est donc plus aisé et plus rapide, et ne nécessite pas de déplacement de la part de l’emprunteur.
Combien coûte une assurance de prêt ?
Le prix de votre assurance-crédit se présente sous la forme d’un pourcentage. Il s’agit du Taux Annuel Effectif de l’Assurance ou TAEA. Avant de signer un contrat d’assurance, vous trouverez sur le devis de l’assureur la cotisation mensuelle ainsi que le montant total d’assurance à payer pendant le remboursement du crédit. Le coût total du crédit immobilier est donc la somme des intérêts du crédit et le TAEA de l’assurance externe.
Seront prises en compte pour le calcul des cotisations d’assurance crédit :
► votre âge ;
► votre état de santé ;
► les garanties que vous choisissez et leur nombre ;
► le montant de votre emprunt ;
► votre métier ;
► les sports que vous pratiquez ;
► fumeur / non fumeur
Les frais de dossier et d'adhésion
Généralement, les frais de dossier coûtent aux alentours de 20 à 30 € et sont à payer une fois quand vous signez le contrat. De plus, vous devez payer les frais d’adhésion dans l’association des assurés. Leur montant est d’environ 7 € à 10 € annuel. Les montants de ces deux types de frais sont mentionnés dans le devis que l’assureur vous fournit.
Les cotisations à payer
Les cotisations sont calculées sur le capital restant dû. Ainsi, les montants des cotisations sont dégressifs au fur et à mesure que l’échéance du prêt se rapproche et que le prêt s’amortit.